对于婴儿潮一代，他们想知道在退休储蓄和投资方面从哪里开始，有很多选择可以既限制风险又可能产生巨大回报。以下是投资退休的八种方式。

1.储蓄和现金账户

投入退休基金的最无风险的地方之一是高收益储蓄账户，现金账户或存款证。这些选择是FDIC保险，每人每银行最高250,000美元，但典型的收益率相对较低。今天，投资者可以预期其年度现金回报率最高可达2%至2.75%，略高于美联储2%的通胀目标。

2.债券

债券基本上允许公司和政府向投资者借钱，并随着时间的推移偿还利息。国债是投资者可以获得的最安全的债券，但他们的回报相对平淡。10年期国债收益率目前仅为2.05%。

投资者可以从信用评级较高的公司发行的投资级公司债券中获得略高的回报。

该iShares安硕IBoxx $投资级公司屋宇署的Fd(NYSE：LQD)是投资级公司债券从像公司的多元化基金摩根大通公司(NYSE：JPM)和银行(NYSE：BAC)。LQD基金的年收益率为3.4%。具有次级投资级信用评级的公司发行的高收益公司债券风险较高，但往往提供更高的收益率。

该iShares安硕iBoxx $高YID公司债券(NYSE：HYG)是一样的公司债券的多元化发挥斯普林特公司(纽约证券交易所：小号)和梯瓦制药工业有限公司(NYSE：TEVA)。这些公司失败的风险较高，但HYG基金的年收益率为5.3%。

3.股票ETF

任何记得2008年金融危机的人都知道股市的风险和波动性。尽管存在近期风险，但标准普尔500指数多年来在长期业绩方面一直非常稳定。

尽管市场繁荣和萧条 - 第二次世界大战，大萧条，金融危机和任何重大经济中断 - 标准普尔500指数30年滚动年度回报率始终保持在8%至15%左右。低成本的标准普尔500指数ETF，如VANGUARD IX FUN / S&P 500 ETF SHS NEW(纽约证券交易所代码：VOO)可以让退休投资者通过多样化获得这些回报和安全。

对于愿意为更高回报承担更多风险的投资者，如SCHWAB STRATEGI / US SMALL-CAP ETF(纽约证券交易所股票代码：SCHA)等小型ETF或iShares MSCI Emerging Markets Indx(纽约证券交易所股票代码：EEM)等新兴市场ETF可以提供更高的回报率潜在的上行空间和较低的潜在下行空间。

4.年金

年金与债券类似，因为投资者现在用现金换取现金，以换取退休时的固定收入来源。年金可以以无数种不同的方式构建。

例如，终身年金可以每月为退休人员提供每月付款，直至他们死亡。年金的缺点是投资者可能不得不支付大笔购买佣金，如果他们需要尽早获得现金，可能会收取大幅提前扣款。

5.共同基金

共同基金是专业管理的投资组合，通常是股票和债券。共同基金是最受欢迎的退休投资选择之一，截至2013年，占个人退休账户资产的68%和401(k)资产的48%。根据基金的分配，共同基金的回报可能会有很大差异，就像交易所买卖基金的回报一样。

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